miércoles, 10 de agosto de 2016

Invertir en préstamos p2b

Crowdlending se le llama para parecer más modernos. Mis criterios para invertir son:

  1. Invertir en empresas. Nada de particulares. Para mi es como apostar en temas deportivos, si apuestas por un deportista en una competición individual y aunque sea claro favorito, sufre una lesión, pues adiós a tu caballo ganador. Si es un deporte en equipos, la lesión de uno de ellos, no es algo tan dramático porque en el campo de juego hay otros grandes profesionales compitiendo.
  2. Invertir en ampliaciones, es decir: "tengo 4 restaurantes y quiero abrir el quinto" o "tengo 6 furgonetas y voy a cambiar las dos más viejas por unas nuevas". Nada de "pagar acreedores" o "voy a montar el negocio del siglo". Quiero ver un equipo que aspire a subir de categoría, no a uno que lucha por no descender. Para sufrir ya hay otras cosas en la vida.
  3. Toda inversión que me ofrezca más del 4,5% de interés, queda descartado. A mayor interés, más ganas, pero el riesgo de impago también. Me repito a diario que la avaricia rompe el saco. Y esa rentabilidad, al menos este año 2017, es más que razonable.
Por ahora son éstas mis premisas. Además tenemos muchas empresas que ofrecen este servicio (parece que tras la moda del videoclub, las inmobiliarias, las clínicas dentales, esto es el negocio de moda). Así que he tomado otros criterios para decidirme por algunas. Comunitae, que fue mi primera experiencia, me cobraba comisión por mes sin haber ningún ingreso de los prestatarios y eso no me gustó.
  1. Inscritas y supervisadas por la CNMV, parece una obviedad pero hay empresas, demasiadas aún que no lo están.
  2. Informe positivo del Banco de España
  3. Que posean alguna "garantía". Entiéndase por ello:
  • Fondo de garantía: En lugar de darte un 3% de rentabilidad, pongamos como ejemplo, te ingresan un 2,95% Esa diferencia de ganancia obtenida, por ti como prestamista,va a una bolsa o fondo, que en caso de algún impago, que sufras tú o cualquier otro inversor, queda abonado con el dinero que hay allí acumulado. Aclaro: El préstamo te ofrecía un 3%, si te acoges al fondo, recibirás ese 2,95%. Si cobras todo, ese dinero aportado al fondo, se queda allí para cualquier otro inversor, si no cobras, se recupera tu dinero prestado. La empresa intermediadora, no aporta capital propio, bien pensado y como inversor parece una herramienta útil. No me parece importante si ofrecen ese fondo para recuperar únicamente el capital o bien el capital además de los intereses, lo relevante es que no pierda mi inversión, que es algo "sagrado".
  • Garantía de recompra:  Es similar, pero es la empresa intermediadora, que interviene, la que te garantiza recuperar la inversión. Según la empresa y su letra pequeña, pueden o no devolverte además de tu inversión, los intereses e incluso la parte de demora acordada. Cómo tras esa empresa hay otras grandes detrás, se "supone" una mayor tranquilidad respecto a la opción anterior. Yo no estoy muy de acuerdo pero para lo que a mi me interesa, es una opción que me sirve como filtro a la hora de elegir donde invertir.
  • Sistema de cobertura: A pesar de que Esteban López (cuyos artículos son imprescindibles y agradezco públicamente su labor) lo describe en un comentario de este artículo, yo debo ser algo torpe y para mi es lo mismo que el  fondo de garantía.
  • Sociedad de Garantía Recíproca: O llamada SGR (empresas supervisadas por el banco de España) En este caso, esas empresas externas, actúan como un sistema de cobertura, por simplificar es algo o alguien que está en medio y actua como intermediadora en caso de impago. Un video explicativo, aquí.
  • Comisión de aseguramiento: Es parte que pone la empresa al pedir el préstamo y sinceramente no lo veo, porque es la empresa como prestatario la que pide dinero y si los fries a comisiones, se van a otra empresa de Crowdlending. Gracias a Esteban de nuevo por explicarlo tan bien aqui.

Cumpliendo los puntos 1 y 2 para las empresas españolas, aquellas que cumplen el punto 3 (al menos por ahora) son:

España:
  • Sistema de cobertura: Socilen [+]
  • SGR: MytripleA [+]
  • Excelend: [+]
Fuera de España
  • Garantía de recompra: Viventor (lo llama repago de inversión) [+]
  • Iré añadiendo a las distintas empresas que cumplan mi criterio. Se admiten sugerencias.
Ahora mismo, no cumplen a mi juicio el punto 3:
  • Ecrowd

Si te vas a poner a criticar lo que escribo, sin aportar una información útil, te aclaro que no responderé. Feliz día para todos y todas.

lunes, 1 de febrero de 2016

No discutiré sobre ...

Hay 3 temas en los que definitivamente no podré debatir
  1. Fútbol
  2. Religión
  3. Política
Porque basta dar tu opinión bajo tu prisma personal y el 90% de los entrevistados ya tienen una batería de críticas para tí por el simple hecho de que tu opinión es distinta. "Alegrarse de la derrota del equipo rival, antes incluso de la victoria del tuyo propio", "Matar en nombre de un Dios y no respetar al Ser Humano, por el simple hecho de serlo", "tener una ideología política puede costarte tu puesto de trabajo, ser escupido e insultado en plena calle"
  1. ¿Qué derecho tienes a insultar a otra persona, por ser/pensar/actuar/creer de forma diferente a ti?
  2. Si el FANATISMO consiste en redoblar tus esfuerzos, cuando has perdido tus objetivos. ¿Eres un fanático/a?